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推进大湾区金融科技产业新发展平安科技分享金融科技前沿成果及应用,赋能中国金融业转型发展

广州,2017年8月23日——平安集团全资子公司平安科技与广东省粤港澳合作促进会金融专业委员会共同举办“原力觉醒 金融科技创新研讨会”,探索在大数据技术应用的日趋深入和互联网新金融模式的兴起的大背景下,传统金融行业如何应对挑战,将科技作为推动力,焕能行业的创新发展。

国际金融稳定理事会于2016年3月首次发布了关于金融科技的专题报告,其中对“金融科技”进行了初步定义,即金融科技(FinTech)是指技术带来的金融创新,它能创造新的业务模式、应用、流程或产品,从而对金融市场、金融机构或金融服务的提供方式造成重大影响。全球FinTech(金融科技)领域投资热潮的不断升温,根据花旗集团的研究报告,FinTech 近5 年来吸引的投资额累积达到497 亿美元,增长超过10 倍,从2010 年的18 亿美元增长至2015 年的191 亿美元。2016年8月8日,国务院发布《十三五国家科技创新规划》中提出促进科技金融产品和服务创新,建设国家科技金融创新中心等。金融科技新技术的运用正在改变金融行业的生态格局。

金融科技是粤港澳大湾区优先发展的重点产业,代表着先进服务业的发展方向。新形势下,大力推进粤港澳大湾区金融科技产业的新发展可以带动区内产业升级、助力产业互联网加速落地、深化大湾区金融开放,对于我国构建双循环新发展格局具有积极示范意义。大湾区是我国开放程度最高、经济活力最强的区域之一,在国家发展大局中具有重要战略地位,也具备承载落实“双循环”战略的天然基础。在以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局中,粤港澳大湾区亟须探索适应新形势的金融科技产业发展新模式。

广东银监局原巡视员、广东省粤港澳合作促进会常务副会长,广东省粤港澳合作促进会金融专业委员会主任孟建波先生指出:“科学技术是推动社会经济发展的原动力。科技金融能够运用最先进的科技手段,维护和提高金融业预测风险的能力以及数据的安全、结算支付的效果,是使金融业科技化和现代化的保证。不论是金融行业的监管机构,还是金融行业内的企业,都应当认识到金融科技化发展对于行业的重要性,共同努力推动金融科技产品从产品开发和产品管理层面的创新,促进金融科技行业的良性发展。”

“全球科技革命和产业变革中,新技术成为人类社会发展的基础设施和创新要素,推动经济生产力的提升。金融科技的发展以技术和数据为核心驱动力,正在深刻地影响着金融行业,改变着行业的格局,” 平安科技首席产品官区海鹰先生 称:“平安科技作为中国平安集团的核心技术力量和有力的科技保障,是中国最早一批拥抱金融科技理念的公司,目前我们在人脸识别、区块链、云计算和大数据等方面屡获佳绩。在 金融业正在进入深度人工智能 的今天,我们很高兴能够将自身在研发、应用以及资源等方面的经验和成果分享出来,赋能中国传统金融业向科技金融的转型和发展。”

平安科技分享金融科技前沿成果及应用,赋能中国金融业转型发展

图片说明:平安科技首席产品官区海鹰先生分享平安科技生物识别在金融领域的应用

在此次研讨会上,平安科技首席产品官区海鹰先生、 总工程师刘英女士 与云平台和大数据的技术专家等向与会者分享了各自领域产品和研发的最新进展及行业趋势,为金融行业与科技及互联网的融合发展提出了多个案例和可能。

粤港澳大湾区金融科技发展位居国内前列。2018年世界500强企业中,粤港澳大湾区企业占据20席,占全国入围500强企业总数的17%。20家企业中有半数涉及金融和科技领域。但是,从全球范围看,粤港澳大湾区服务业尤其是高端服务业发展相对不足,科技创新与整体先进产业发展水平落后于其他世界级湾区,特别是在后疫情时代新发展格局下,站在推进双循环战略落地、打造先进制造业与现代服务业创新融合的高度,大湾区金融科技发展更肩负着新的历史使命。

在国际权威人脸识别公开测试集LFW(Labeled Faces in the Wild)的评比中,平安科技人脸识别技术以99.8%的识别精度和最低的波动幅度,力压国内外知名公司,位列世界前茅。2015年,平安普惠开始应用平安科技人脸识别技术,并成为全球首家利用人脸识别实现“刷脸开户”、“刷脸贷款”,实现真正意义上的在线实时放贷,应用人脸识别技术后,日均识别2万人次。截止目前,该项技术不仅服务中国平安13家专业公司,而且在近百家知名企业得到应用。人脸识别技术帮助企业实现了线上实时放贷、线上理赔等,在极大提升安全等级、提升业务效率和客户体验的同时,也真正实现了人工智能在金融领域应用的价值。

“除了开发人脸识别、大数据等技术本身,平安科技更将技术放到场景中去,将更多未来金融服务融入大众生活,让更多的人享受更好的金融服务,”区海鹰先生表示,“同时也为金融行业带来更大的需求,构建综合金融生态圈。”

推进粤港澳大湾区金融科技产业发展的路径

客户身份识别和验证是金融服务生态系统的基础,当越来越多的金融服务通过网络来提供时,远程身份识别的准确性、高效性和安全性变得尤其重要。区海鹰先生展示了平安基于深度学习的生物识别技术,及其基于海量数据的深度学习和高精度识别模型,保证应用在亿级数据的考验下的精准稳定。他也分享了基于人脸识别的“平安脸谱”,以及其在金融类场景和其它社会场景中的成功应用。平安的又一生物技术:声纹识别系统,也出现在与会者的视野中。该系统基于海量数据和行业内领先的技术,能够进行安全有效的多类型声纹识别,具有广泛的应用场景。

刘英女士分析了互联网金融的进化发展及新兴科技对金融服务产生的变革,通过实战案例提出了在进入金融科技3.0时代后,大数据、云计算、区块链、人工智能等新技术作用:整合传统服务资源,提升传统金融业的效率,并且在投资决策中发挥越来越重要的作用,更先进、更灵活、更高效地响应客户需求和行业需求。做为国际领先的个人金融生活服务提供商,平安科技致力于输出互联网核心平台和金融服务,顺应市场发展需求和趋势,打造互联网综合金融生态圈。刘英通过案例,阐释了如何帮助非金融行业的企业,利用车联网、大数据和云平台,构建以客户为中心生态系统和价值链。

平安科技分享金融科技前沿成果及应用,赋能中国金融业转型发展

图片说明:平安科技总工程师刘英女士分享平安科技的互联网金融创新

平安科技智能引擎部企业大数据组分组经理,企业大数据团队负责人李想先生详细阐述了大数据平台在金融系统中的作用,通过应用场景详解供应链金融应用和智能信贷应用,以及在智能信贷领域人工智能技术。在人工智能和物联网技术的驱动下,数据量和数据源大幅提升,互联网企业和传统行业对于数据化的需求越发强烈。中国信息通信研究院发布的《中国大数据发展调查报告(2017)》显示,目前近六成企业已成立数据分析相关部门,超过三分之一的企业已经应用大数据。企业端的用户正在向传统行业渗透,需求也从数据分析逐渐转变为更偏向于与场景应用相结合的解决方案。据李想介绍,平安驭风产品正是应对这一趋势和市场需求,以“数据即服务、模型即服务、平台即服务、咨询即服务”的服务模式,基于领先的模型和技术、先进的风险指标体系,解决企业业务、流程和管理问题,帮助企业进行风险管理,最终创造价值。

首先,支持产业链恢复。粤港澳大湾区是全球产业链和供应链的重要一环,供应链和产业配套能力在全球已形成不可替代的优势地位。随着我国国内疫情防控形势持续向好,以科技手段提升产业链在线金融服务水平,不仅有利于区内产业链和供应链的恢复和巩固,也有利于加快全球产业链的重启和恢复,维护全球贸易和投资自由化便利化。这方面,大数据、人工智能、区块链等技术与金融的结合大有可为。应大力鼓励通过线上金融、零接触金融加大金融服务实体经济力度,为产业链上下游企业提供高效便捷的金融解决方案,降低企业财务成本,进一步推动产业链协同复工复产。

其次,支持战略性科技产业创新。创新是产业发展的原动力。大湾区的发展目标是到2035年形成以创新为主要支撑的经济体系和发展模式,其核心是要形成具有全球领先的先进产业体系。粤港澳大湾区有着“世界工厂”之称,制造业基础雄厚,不仅拥有传统制造业,还有良好的高新技术产业与先进制造业基础和优势,在以内循环激发的庞大国内需求拉动下,产业发展有着非常深厚的潜力与提升空间。而产业升级发展的关键在科技创新,大力发展金融科技,可以为科技创新特别是战略性科技产业创新提供重点金融支持,降低科技创新的融资成本与风险,助推科技创新加速落地,加速推进战略性科技产业的形成和发展。

再次,支持产业融合与产业互联网建设。相比世界其余三大湾区,粤港澳大湾区的独特优势在于金融、科技和基础产业互补性更强。发展金融科技不仅可以提升金融业自身的国际竞争力,促进大湾区先进制造业与现代服务业的融合发展,还可以通过科技赋能,绑定金融与产业的联系,使金融科技服务于广大中小企业,促成消费互联网向产业互联网升级,助力产业互联网加速落地,形成消费、生产与金融的完整闭环,推动国内国际两个循环的良性运转。

最后,打造世界级金融科技平台,提升跨境金融服务水平。金融科技代表着世界金融发展的新趋势。当今之世,数字革命方兴未艾。在未来的全球数字经济中,谁的金融科技产业领先谁就将占领未来金融业的制高点,在全球金融业的新一轮竞争中占主导地位。粤港澳大湾区的又一特点是“一国两制”、三个不同的关税区。这一特点既是大湾区的优势,也是区域一体化的难点所在。发展金融科技,加速大数据等新兴信息技术在反洗钱、供应链、跨境支付等场景落地应用,可以促进大湾区金融的深度融合。这有利于提升大湾区金融科技前沿技术整体开发运用能力,进而打造国际一流的金融科技中心,获取全球金融资源的支配权和话语权,开创双循环新发展格局下金融对外开放的新局面。

平安科技分享金融科技前沿成果及应用,赋能中国金融业转型发展

图片说明:平安科技智能引擎部企业大数据组分组经理,企业大数据团队负责人李想先生分

发展金融科技,用好政府和市场“两只手”

发展金融科技,大湾区有着优越的条件。金融科技未来发展需要依靠场景应用来不断拉动,同时也需要技术和规则的驱动。现阶段,我国金融科技已经走过了金融电子化的1.0阶段以及以互联网金融为代表的2.0阶段,目前正在迈入各金融子行业大规模场景应用的3.0阶段。与此同时,金融服务模式也从当初售卖金融信息软硬件服务的第一阶段,基于业务上云的整套业务解决方案的第二阶段,进入到以金融科技综合技术为依托,提供跨界金融服务,与实体经济深度融合的第三阶段。粤港澳大湾区对金融科技既有庞大的应用场景需求,又有国家顶层设计、中央和地方各方面政策支持以及技术创新与金融制度的改进,金融科技发展前景十分广阔。

金融科技产业的行为主体包括金融机构、金融科技企业、政府部门和监管机构。因此,发展金融科技,最基本的一条就是要用好政府和市场“两只手”。

首先,应充分尊重市场、尊重企业的首创精神。过去20年间,大湾区孕育了华为、中兴、腾讯、格力等一批世界级科技领军企业,形成了相当完整的高科技产业链,有望成为全球最有影响力的科技创新中心之一。而这一巨大成就正是高度市场化的结果。金融科技是传统金融机构与金融科技企业利用新兴信息技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。因此,尊重市场、尊重企业就是要鼓励金融机构与金融科技企业勇于探索、大胆实践。激励金融机构积极运用云计算、大数据、人工智能和区块链等先进技术,提供创新金融服务,为金融科技企业在客服、风控、营销、投顾和征信等领域,提供相关技术服务提供政策便利和支持。

享平安大数据平台在金融领域的应用

其次,要把握好政府引导以及发展与规范的关系。政府部门和监管机构的主要作用是进行顶层设计、政策支持和产业发展的企业行为规范。政府规划以及金融发展的政策框架对大湾区金融科技产业的健康发展至关重要。目前,我国尚未形成对金融科技的综合监管框架。从未来发展看,金融科技监管框架将逐步建立。其间,监管科技将成为金融科技监管发展的重点领域。随着金融科技的迅速发展,以及监管力度不断提升,金融科技企业与金融机构有动力利用先进技术来满足监管部门的合规要求。但是,目前的金融监管框架可能难以应对金融科技高速发展带来的风险,因此,监管机构需要考虑同时在监管制度和技术架构层面上进行变革,进一步完善金融科技监管,以科技加强监管,创造制度环境让金融机构主动接受监管科技。就我国金融科技与监管科技发展现状看,监管部门如何根据十九大报告“创新监管方式”的要求,变革求新,充分利用好大湾区这个超大型“监管沙箱”改革试验田,构建先进监管工具、监管方式以及监管理论,实现科技驱动型监管模式,为大湾区金融科技产业发展保驾护航,是一个极具现实意义的紧迫课题。

(作者系广州商学院教授)

最近几年,国内各大行业都受到“互联网+”大潮的影响,纷纷开始用互联网思维挖掘业务增长的新发力点。大数据则凭借以本身源自互联网的优势,抢先站在了这股创新潮流的前沿。良好的大数据分析研究能够帮助企业在商业活动中有效地预测市场行为,对风险进行判断,为企业带来了新的业务机遇。平安科技在大数据的整合、集中、清洗、分析方面屡有建树,在产品研发以及企业服务位居行业前列。平安集团所拥有的庞大的数据样本、强大的技术支持以及多元化的应用场景,更为平安科技提供了足够大的舞台。目前,平安科技大数据项目已经建立起覆盖全国34个省份、囊括19个国标一级分类行业的行业风险模型,生成风险指数、景气指数、行业关键指标指数等几十种指数产品。

来源: 广州日报

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