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华讯投资运营总监蔡晓铭:科技助力转型,证券投顾迎发展机遇盘点全球37家知名的金融科技创新实验室

华讯投资运营总监蔡晓铭:科技助力转型,证券投顾迎发展机遇盘点全球37家知名的金融科技创新实验室(图1)

自金融稳定理事会于2016年提出“金融科技是技术驱动的金融创新”这一定义以来,全球已在此基础上形成共识。华讯投资发现,近年来以现代科技成果改造或创新金融产品、经营模式、业务流程的尝试与应用,也如雨后春笋般涌现出来。
在金融业开放发展、资管行业迎来统一监管的新形势下,市场对证券投顾也提出了新的要求。大连华讯投资资讯运营总监蔡晓铭扎根金融行业多年,有着丰富的证券投研经验,他是怎么理解金融科技对证券行业影响的?智能投顾对行业以及投资者的改变在哪?恰逢华讯投资成立20周年之际,就金融科技赋能行业发展相关话题,蔡晓铭分享了自己的看法。
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一、技术应用既提高了金融科技的质量和效率,也扩大了金融科技范畴。您认为,金融科技赋能证券咨询行业的表现在哪里?

蔡晓铭:金融与科技有效结合,利用前沿技术,如大数据分析、量化金融模型以及智能化算法,针对投资者不同的风险承受水平、预期理财目标以及投资风格偏好,提供可以和专业投资管理专家媲美的投资顾问服务,智能投顾就这样应运而生。
这就是借助科技力量赋能于投资者。让广大通过网络连接的投资者,不仅仅体验到智能化的交易软件,也能获得一站式财富管理服务,实现资产长期保值增值,真正分享到金融科技的应用成果。
科技赋能带来的转型升级,还体现在从业者身上。传统的投资顾问往往重技术分析轻基本面分析、重荐股轻组合管理、重交易轻资产配置。
在金融业开放发展新形势下,大连华讯投资对投资顾问团队也赋予了新的使命,打造基于买方立场的投顾服务,既强调投资建议的可操作性,也强调咨询服务的持续性和投资者的服务体验,做到从纯股服务能力到财富管理的综合服务能力的提升。在运用了金融科技之后,财富管理行业也正整体朝着数字化转型进一步地加快,未来将更加高质量地发展。

二、近几年智能投顾快速兴起,区别于传统投顾,您认为智能投顾的优势是什么?在财富管理领域又实现了哪些质的飞跃?

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蔡晓铭:其实智能投顾最早起源于美国,它的理论基础是马克维茨的投资理论。投资者在证券投资决策中应该怎样选择收益和风险的组合?这正是马科维茨投资组合理论研究的中心问题。在发达的证券市场中,这个理论早已在实践中被证明是行之有效的,并且被广泛应用于组合选择和资产配置。
智能投顾从2014年开始进入中国市场,目前尚处于初期发展阶段,但在国内有良好的条件。首先,中国人口众多,投资者的理财需求多样化智能投顾能够较好地符合各类投资者的需求;其次,互联网金融已经深入人心,投资者愿意通过更为便捷的网络及手机APP进行理财投资;最后,理财产品的收益率不断下降,人们亟需个性化的资产配置组合。
关于智能投顾的优势,相较于传统投顾,不仅仅是降低服务门槛、给每位投资者最优配置,在我看来,还有一点非常显著——战胜人性:在投资过程中,贪婪和恐惧永远在两端摇摆,人性往往使其做出错误的判断。如果你背后是大数据在支撑,则会非常冷静,在恐惧的时候也不会做出错误的决定,从而帮助你去战胜人性的弱点。

三、据了解,2016年华讯投资开始布局金融科技。在转型的过程中,公司是如何保持核心竞争力?对投资者服务的变化和影响体现在哪里?


蔡晓铭:大连华讯投资专注于证券投资服务领域已达20年之久,2015年,华讯投资在新三板挂牌;2016年,华讯投资开始金融科技转型。经历过传统投顾转型的阵痛,也正在享受金融科技发展的红利,基于大数据的软件服务、专业的投研团队、智能化的运营系统,这些都是大连华讯投资保持核心竞争力的关键所在。
华讯投资对智能投顾的应用,很好地扮演了“数据助手”的角色,在公司业务上给予了充分的辅助,包括智能资产配置、智能资讯、智能客服、智能理财规划、精准营销、客户画像、账户诊断、个股诊断、智能组合等,可以实现更加高效地指导投资者的投资行为,未来将实现更加精确的资产配置。
虽然道路是曲折的,但未来是光明的,这也是我们正在努力的方向。
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免责声明:本文观点由华讯投资研究团郑宁(执业编号:A0950618070003)编辑整理。以上观点仅供参考学习,不作为任何投资依据。市场有风险,投资需谨慎!华讯投资运营总监蔡晓铭:科技助力转型,证券投顾迎发展机遇盘点全球37家知名的金融科技创新实验室(图5)华讯投资运营总监蔡晓铭:科技助力转型,证券投顾迎发展机遇盘点全球37家知名的金融科技创新实验室(图6)

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