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金融科技如何赋能商业银行?供应链金融将会是互联网金融的下一个热点吗?

金融科技对商业银行的重塑,主要体现在三个方面:

一是业务模式深刻转变。物理网点是商业银行赖以发展的核心,承担着获客、结算、借贷、理财等基本功能,但随着互联网技术发展,金融产品和服务不断移动化、场景化,与客户的生活联系得更为紧密。商业银行也加大了电子渠道的建设,积极实施线上线下资源的整合,打造集产品、交易、购物、互动于一体的综合性金融服务平台。网点不再是一个点,而成为一张网。

首先我们了解一下供应链金融的概念,就是金融机构围绕着核心企业,通过技术手段的应用,管理上下游中小企业的资金流和物流,将单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险,通过立体获取各类信息,并通过数据的分析和评估,将风险控制在最低的一种金融服务。

金融科技如何赋能商业银行?供应链金融将会是互联网金融的下一个热点吗?(图1)供应链金融近几年之所以能够脱颖而出,首先,第一个原因是金融科技的不断创新,大数据、区块链、物联网……这些颠覆性技术的出现,将以前复杂的供应链能够用金融服务连接、贯通成为现实。

二是风控能力得以提升。借助大数据和人工智能等技术,商业银行的数据分析和处理能力不断提高,对于核心客户的数据进行挖掘与分析,能够及时监控到客户信息的变化,尽早发现隐患,进一步解决与客户间的信息不对称。此外,生物识别技术在商业银行中逐渐普及,人脸识别、指纹识别等技术将应用于电子银行的开户和身份验证等流程中,有助于增强账户安全性。

金融科技如何赋能商业银行?供应链金融将会是互联网金融的下一个热点吗?(图2)

三是科技系统不断优化。近年来,随着网上银行、手机银行、微信银行深度应用,商业银行的产品和服务得以线上线下一体化发展。同时,商业银行积极布局云平台建设,通过在“云”上建立与客户和合作伙伴互联互通的生态网络,与消费者保持7*24的实时在线,打破时间和空间上的限制,简化了流程,提升了效率。由于装上了科技的翅膀,面向未来银行的步履变得更轻盈灵巧。

另一个原因是,管理层对于金融领域的监管趋严,降杠杆、打击资金空转这是金融监管的大方向。未来,金融脱虚向实,引导资金进入实体经济才是监管层大力支持的方向,供应链金融就是对实体企业的金融服务。

目前来看,金融科技在商业银行领域的应用前景广阔,市场空间巨大。以大数据、云计算、人工智能、区块链等为代表的新兴技术将在理财、支付、风控以及产品创新和平台建设等领域继续为商业银行“赋能”

第三个原因大量的中小企业由于财务信息不透明,披露机制不规范等客观原因,信用信息采取不易,导致像银行这样的传统金融机构对小微企业发放贷款产生的成本比一般大企业要高。根据中国银行业协会发布的研究报告表明,商业银行对小微企业贷款的管理成本平均为大型企业的5倍左右。所以,很多中小企业面临着融资难、融资贵,长期得不到金融服务,属于尚未开发的空白地带。

根据第三方的投资机构,当前我国供应链金融市场规模已超过10万亿,未来五年供应链金融市场复合增长率也将保持在15%左右,预计到2021年,我国供应链金融市场规模将达到20万亿,所以供应链金融是值得等待挖掘的一片蓝海。

不过,在中国,商业银行已经是最大的金融科技公司,下一步要成为最强的金融科技公司。

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